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Pflege im Heim wird teurer

24. Mai 2025 in Newsletter, Pflegeversicherung

 

Pflege im Heim wird teurer: So stark steigt die Eigenbeteiligung – und was dagegen helfen könnte

Die finanzielle Belastung für Pflegebedürftige in stationären Pflegeeinrichtungen nimmt weiter zu. Laut dem Verband der Ersatzkassen (VDEK) stieg die durchschnittliche monatliche Eigenbeteiligung im ersten Jahr des Heimaufenthalts innerhalb eines Jahres um fast 300 Euro – auf nunmehr 2.984 Euro pro Monat.

Wachsende finanzielle Last trotz Zuschüssen

Zwar zahlen die Pflegekassen seit Anfang 2022 gestaffelte Zuschüsse, die mit der Dauer des Heimaufenthalts steigen. Dennoch reicht dies nicht aus, um den Aufwärtstrend bei den Eigenanteilen zu stoppen. Auch die zum Januar 2025 erhöhten Pflegeleistungen um 4,5 Prozent konnten den Kostenanstieg nicht kompensieren.

„Die soziale Pflegeversicherung ist als Teilleistungsversicherung konzipiert. Trotzdem sind die Belastungen für die Menschen zu hoch“, erklärt Ulrike Elsner, Vorstandsvorsitzende des VDEK.

Was Pflegebedürftige derzeit zahlen müssen

Die Eigenbeteiligung im Pflegeheim setzt sich aus mehreren Komponenten zusammen:

  • Pflegekosten (EEE): Der sogenannte einrichtungseinheitliche Eigenanteil, der u.a. auch Ausbildungskosten umfasst
  • Investitionskosten: Etwa für Gebäude und Instandhaltung
  • Unterkunft und Verpflegung: Die „Hotelkosten“ der Pflegeeinrichtung

Diese durchschnittlichen monatlichen Eigenanteile ergeben sich im Jahr 2025:

Aufenthaltsdauer Pflegekosten (EEE)* Investitions-kosten Unterkunft & Verpflegung Gesamtbelastung pro Monat
1. Jahr 1.496 € 498 € 990 € 2.984 €
2. Jahr 1.232 € 498 € 990 € 2.720 €
3. Jahr 880 € 498 € 990 € 2.368 €
Ab 4. Jahr 440 € 498 € 990 € 1.928 €

*EEE = Einrichtungseinheitlicher Eigenanteil nach Abzug des Pflegekassenzuschusses

Forderungen an Bund und Länder

Die Hauptkritik des VDEK richtet sich an die mangelnde Beteiligung der Bundesländer an den Investitionskosten: Während diese im Jahr 2022 nur rund 876 Mio. Euro übernahmen, mussten die Pflegebedürftigen 4,4 Mrd. Euro stemmen. Eine vollständige Übernahme durch die Länder würde laut VDEK eine monatliche Entlastung von 498 Euro pro Person bedeuten.

Auch die Ausbildungskosten, die derzeit in die Pflegekosten eingerechnet werden, sollten nach Ansicht des Verbands nicht von den Pflegebedürftigen getragen werden. Würden die Länder auch hier einspringen, ließen sich weitere 113 Euro pro Monat im ersten Jahr einsparen.

Langfristig fordert der VDEK unter anderem:

  • eine Dynamisierung der Leistungen entsprechend volkswirtschaftlicher Kennzahlen,
  • sowie eine politische Verpflichtung, die Eigenbeteiligung klar zu begrenzen.

„Die Wahlprogramme dürfen keine Worthülsen sein“, mahnt Elsner und fordert konkrete Maßnahmen für eine verlässliche und bezahlbare Pflegefinanzierung.

🔗 Mehr Informationen zur Zusammensetzung der Eigenbeteiligung und zur Situation in den Bundesländern finden Sie auf der Seite des VDEK: hier klicken

Private Vorsorge: Pflegetagegeldversicherung als Lösung

Wer den steigenden Eigenanteil im Pflegefall nicht aus eigener Tasche zahlen möchte oder kann, sollte frühzeitig vorsorgen. Eine Pflegetagegeldversicherung bietet hier eine flexible und individuell gestaltbare Lösung.

Vorteile im Überblick:

  • Individuelle Absicherung: Die Höhe des Tagegelds lässt sich je nach Bedarf und Pflegegrad frei wählen.
  • Finanzielle Entlastung: Die Versicherung übernimmt einen fest vereinbarten Geldbetrag pro Tag – unabhängig von tatsächlichen Pflegekosten.
  • Verwendung nach Wunsch: Das ausgezahlte Tagegeld steht zur freien Verfügung – ob für die Heimkosten, Angehörige oder zusätzliche Betreuung.
  • Beitragsbefreiung im Leistungsfall: Viele Tarife sehen vor, dass im Pflegefall keine Beiträge mehr gezahlt werden müssen.
  • Steuervorteile möglich: Beiträge können ggf. als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden.

💡 Tipp: Wer frühzeitig abschließt, profitiert von günstigeren Beiträgen – denn Gesundheitszustand und Eintrittsalter spielen bei der Tarifkalkulation eine große Rolle.

Gern helfe ich Ihnen dabei, ein passendes Angebot zu finden, das Ihre persönliche Situation berücksichtigt. Sprechen Sie mich an.

 

Sicherheitslücke bei PayPal: Wenn Fremde vom eigenen Konto abbuchen

14. Mai 2025 in Allgemein, Newsletter

PayPal zählt zu den bekanntesten Zahlungsdienstleistern weltweit – doch auch hier ist nicht alles so sicher, wie es scheint. Derzeit macht eine Methode die Runde, bei der Kriminelle mit nur einer IBAN Zahlungen auslösen können – ganz ohne Zugang zum PayPal-Konto und ohne zusätzliche Authentifizierung. Wie ist das möglich? Und was kannst du tun, wenn du betroffen bist?

So funktioniert der Betrug

PayPal bietet seit jeher die Möglichkeit, auch ohne eigenes Konto bei einem Händler zu bezahlen – über den sogenannten „Gastzugang“. Hierbei können Käufer einfach eine Bankverbindung eingeben und den Betrag per Lastschrift abbuchen lassen. Das Problem: Es genügt die IBAN – zusätzliche Sicherheitsabfragen wie TANs oder SMS-Codes entfallen.

Genau das machen sich Betrüger zunutze. Sie geben eine fremde IBAN ein, lösen eine Zahlung aus und belasten damit ein Konto, das ihnen gar nicht gehört. Die betroffenen Kontoinhaber merken das häufig erst, wenn sie ihre Kontoauszüge prüfen – oder im schlimmsten Fall, wenn sie Post vom Inkassobüro erhalten.

Warum ist das ein Problem?

Zahlungen im Online-Handel sollten sicher sein. Dass ein so einfacher Missbrauch möglich ist, stellt ein erhebliches Sicherheitsrisiko dar. Die Lücke liegt im fehlenden Schutz bei Lastschriftzahlungen über den Gastzugang. Wer beispielsweise auf einer dubiosen Seite einkauft und dort seine IBAN eingibt (vielleicht sogar versehentlich), setzt sich ebenfalls dem Risiko aus, dass seine Daten später missbraucht werden.

Was du tun solltest, wenn dein Konto betroffen ist

Wenn du auf deinem Konto eine Lastschrift entdeckst, die du nicht veranlasst hast, gilt:

  1. Sofort bei deiner Bank die Lastschrift zurückbuchen lassen. Dies ist in der Regel bis zu acht Wochen nach der Abbuchung möglich – in Betrugsfällen sogar bis zu 13 Monate.

  2. PayPal informieren. Auch wenn kein eigenes PayPal-Konto genutzt wurde, kannst du den Vorfall dort melden.

  3. Anzeige bei der Polizei erstatten. Das ist besonders wichtig, wenn der Schaden größer ist oder wiederholt Beträge abgebucht wurden.

  4. Kontoauszüge regelmäßig kontrollieren. Das ist der effektivste Schutz gegen unbemerkten Betrug.

Was PayPal tun müsste

Der Vorfall zeigt: Auch große Anbieter wie PayPal müssen ihre Sicherheitsmechanismen laufend überdenken. Eine einfache Überprüfung der Kontoinhaberschaft – etwa durch ein TAN-Verfahren – könnte solche Betrugsfälle deutlich erschweren. Bis dahin bleibt es an den Verbrauchern, wachsam zu sein.

Mein Fazit

Die Möglichkeit, mit einer beliebigen IBAN Zahlungen auszulösen, ist mehr als ein technisches Schlupfloch – sie stellt ein echtes Risiko für Bankkunden dar. Es ist dringend an der Zeit, dass Zahlungsanbieter solche Gastfunktionen sicherer gestalten. Bis dahin gilt: Nicht nur Passwörter, sondern auch Kontodaten gehören gut geschützt. Und regelmäßige Kontrolle der Kontoauszüge ist kein Misstrauen – sondern gesunde Vorsicht.

Sorglos reisen – mit dem richtigen Versicherungsschutz im Gepäck

8. Mai 2025 in Newsletter, Sonstige Versicherungssparten

Endlich Urlaub! Die Koffer sind gepackt, der Reisepass griffbereit – doch hast du auch an den passenden Versicherungsschutz gedacht?

Ein plötzlicher Unfall, eine Krankheit oder ein geplatzter Flug können schnell teuer werden. Damit die schönste Zeit des Jahres nicht zur Kostenfalle wird, lohnt sich ein Blick auf die wichtigsten Reiseversicherungen.

  1. Auslandskrankenversicherung – ein Muss, auch für Privatversicherte

Im Ausland gilt: Wer krank wird, zahlt oft drauf. Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt nur eingeschränkte Leistungen – und der Rücktransport nach Deutschland ist nie enthalten. Aber auch privat Versicherte sind nicht immer voll abgesichert: Je nach Tarif kann es zu hohen Eigenbeteiligungen oder Lücken beim Rücktransport kommen.

✅ Unser Tipp: Eine Auslandskrankenversicherung kostet meist nur ein paar Euro im Jahr – schützt aber vor Kosten in fünf- bis sechsstelliger Höhe.

  1. Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung

Wenn du die Reise gar nicht erst antreten kannst – zum Beispiel wegen Krankheit, Unfall, Schwangerschaft oder Jobverlust – bleibt man häufig auf den Stornokosten sitzen. Noch ärgerlicher wird es, wenn du unterwegs abbrechen musst.

✅ Gut zu wissen: Eine kombinierte Reiserücktritts- und Abbruchversicherung schützt vor diesen Risiken – für Einzelpersonen, Paare oder Familien.

  1. Privathaftpflichtversicherung – weltweit wichtig

Wer im Ausland einen Schaden verursacht, haftet – manchmal mit seinem gesamten Vermögen. Eine gute Privathaftpflichtversicherung gilt weltweit und schützt dich z. B. auch, wenn du in der Ferienwohnung aus Versehen etwas beschädigst.

✅ Tipp: Bestehende Verträge checken – weltweiter Schutz und ausreichende Deckungssummen (mind. 5 Mio. €) sollten Standard sein.

  1. Weitere sinnvolle Ergänzungen

Je nach Reiseziel und -art können folgende Policen sinnvoll sein:

  • Reisegepäckversicherung: Bei teurem Equipment oder Sportausrüstung.
  • Reiseunfallversicherung: Für Schutz bei Invalidität – weltweit.
  • Mietwagen-Versicherung: Besonders im Ausland wichtig (Vollkasko ohne Selbstbeteiligung).
  • Corona-Zusatzschutz: Noch immer relevant – für Quarantäne oder Rückreiseverzögerung.

Unser Extra-Tipp für Vielreisende

Wenn du öfter unterwegs bist, lohnen sich Jahrespolicen. Sie sind oft günstiger als Einzellösungen und gelten für alle Reisen im Jahr – egal ob privat oder beruflich.

Fazit: Sicherheit ist kein Luxus

Ein passender Versicherungsschutz im Urlaub schützt vor Stress, Ärger und unerwarteten Kosten. Gerne prüfen wir gemeinsam, was du wirklich brauchst – und was überflüssig ist.

📞 Jetzt Kontakt aufnehmen:
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📱 WhatsApp: wa.me/493062203322
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📉Börsenbeben und Zoll-Schock: Was das jetzt für Ihre Finanzen bedeutet

5. April 2025 in Allgemein, Investmentfonds, Newsletter, Vermögensanlage

Plötzlich rauschen die Kurse nach unten, überall liest man von „Zöllen“, „Börsenbeben“ und „Unsicherheit“. Kein Wunder, dass sich viele fragen:
„Was heißt das jetzt eigentlich für mein Geld?“

Kurz gesagt: Die Börse hat gerade Stress – aber keine Panik!
Ich zeige Ihnen, was jetzt wichtig ist – und wie Sie einen kühlen Kopf behalten.

Was ist überhaupt passiert?

Internationale Spannungen – besonders rund um neue Zölle zwischen den USA, China und Europa – sorgen dafür, dass Unternehmen nervös werden. Das überträgt sich auf die Börse: Anleger verkaufen, Kurse fallen, Medien berichten im Stundentakt.
Das Ganze wirkt wie ein Gewitter: laut, heftig – aber meistens schnell vorbei.

Was bedeutet das für Sie als Anleger?

1. Keine Schnellschüsse!
Viele machen in solchen Phasen den Fehler, überhastet zu verkaufen. Das ist wie beim Autofahren: Wer bei Regen einfach das Steuer loslässt, landet im Graben. Besser ist: ruhig bleiben, vorausschauend handeln.

2. Langfristig denken lohnt sich
Wenn Ihr Geld breit gestreut angelegt ist, also nicht alles auf eine Karte setzt, sind solche Börsenphasen meist kein Grund zur Sorge.

3. Chancen statt Krise sehen
Kurse fallen – das kann auch bedeuten: gute Unternehmen sind gerade günstiger zu haben. Wer langfristig denkt, kann hier profitieren.

Und was haben Zölle eigentlich mit meinem Geld zu tun?

Zölle verteuern Produkte, bremsen den Welthandel und sorgen dafür, dass die Wirtschaft ins Stocken gerät. Das wirkt sich auf Unternehmen – und damit auf Aktienkurse – aus.
Aber: Nicht jede Branche ist gleich betroffen. Und genau hier komme ich ins Spiel.

Mein Tipp: Jetzt ist der richtige Moment für einen Finanz-Check

  • Passt Ihre Geldanlage noch zu Ihrem Leben?

  • Haben Sie für stürmische Zeiten genug Sicherheit eingebaut?

  • Wissen Sie, welche Chancen in dieser Situation stecken könnten?

Wenn Sie bei einer dieser Fragen zögern, sollten wir reden.
Ich helfe Ihnen, Ordnung ins Finanzchaos zu bringen – ganz ohne Fachchinesisch.

Fazit: Stürmisches Wetter an der Börse? Ja.

Aber wer mit System und klarer Strategie unterwegs ist, braucht keine Angst vor Gewittern zu haben.

📲 Lassen Sie uns Ihre Finanzen wetterfest machen – sprechen Sie mich an.

Welche Versicherungen sind für Privatkunden wirklich wichtig?

30. März 2025 in Allgemein, Newsletter

Die richtigen Versicherungen für jede Lebensphase

Versicherungen bieten finanzielle Sicherheit und Schutz vor unvorhersehbaren Ereignissen. Doch nicht jede Versicherung ist für jeden gleichermaßen sinnvoll. In diesem Beitrag stellen wir die wichtigsten Versicherungen für Privatkunden vor – nach Altersgruppen und Lebenssituationen geordnet.

Pflichtversicherungen

Bestimmte Versicherungen sind gesetzlich vorgeschrieben:

  • Krankenversicherung: Pflicht für alle Einwohner Deutschlands (gesetzlich oder privat).
  • Kfz-Haftpflichtversicherung: Notwendig für alle Fahrzeughalter.
  • Berufshaftpflichtversicherung: Erforderlich für einige Berufe (z. B. Anwälte, Steuerberater, Architekten).

Wichtige Versicherungen nach Altersgruppen

Kinder (0-12 Jahre)

✅ Krankenversicherung (gesetzlich oder privat über die Eltern)
✅ Privathaftpflichtversicherung (meist über die Eltern abgesichert)
✅ Invaliditätsversicherung (Kinderunfallversicherung)

Jugendliche (13-17 Jahre)

✅ Krankenversicherung (weiterhin über die Eltern)
✅ Privathaftpflichtversicherung (Familienversicherung)
✅ Berufsunfähigkeits- oder Grundfähigkeitsversicherung

Heranwachsende (18-25 Jahre, Studium/Ausbildung)

✅ Krankenversicherung (gesetzliche Familienversicherung bis max. 25 Jahre oder eigene Versicherung)
✅ Haftpflichtversicherung (falls nicht mehr über die Eltern abgesichert)
✅ Berufsunfähigkeitsversicherung
✅ Kfz-Versicherung (bei eigenem Fahrzeug)

Erwachsene (ab 25 Jahre, berufstätig, Single oder Paar ohne Kinder)

✅ Krankenversicherung (gesetzlich oder privat)
✅ Haftpflichtversicherung
✅ Berufsunfähigkeitsversicherung
✅ Hausratversicherung
✅ Rechtsschutzversicherung

Paare mit Kindern

✅ Alle relevanten Versicherungen für Erwachsene
✅ Risikolebensversicherung (Schutz für Partner und Kinder)
✅ Kinderunfallversicherung
✅ Private Kranken-Zusatzversicherung

Rentner und Senioren

✅ Krankenversicherung (gesetzlich oder privat)
✅ Pflegeversicherung (gesetzlich und optional privat)
✅ Sterbegeldversicherung

Zusätzliche Versicherungen für spezielle Risiken

Tierhalter

  • Tierhalterhaftpflichtversicherung (für Hunde- und Pferdebesitzer, teils Pflicht)
  • Tierkrankenversicherung (Deckung von Tierarztkosten)

Fahrzeuge

  • Kfz-Haftpflichtversicherung (Pflicht)
  • Teilkasko-/Vollkaskoversicherung (Schutz gegen Diebstahl, Unfälle, Elementarschäden)

Urlaubsreisen

  • Reiserücktrittsversicherung (Schutz vor Stornokosten)
  • Reisekrankenversicherung (wichtig für Reisen ins Ausland)

Gebäude- und Immobilienbesitzer

  • Wohngebäudeversicherung (Schutz vor Feuer, Sturm, Wasserschäden)
  • Elementarversicherung (zusätzlicher Schutz für Hochwasser, Erdbeben, Erdrutsch)

Fazit

Nicht jede Versicherung ist für jeden notwendig, doch einige sind essenziell, um existenzielle Risiken abzusichern. Eine individuelle Beratung hilft, die passenden Policen zu finden und sich optimal für die Zukunft aufzustellen.

 

Was ist eigentlich ein Finfluencer?

21. März 2025 in Newsletter, Vermögensanlage

Ein Finfluencer ist eine Mischung aus „Finance“ und „Influencer“ – also jemand, der in sozialen Medien Finanzthemen aufbereitet und einem breiten Publikum näherbringt. Diese Personen geben Tipps zu Geldanlagen, Aktien, Kryptowährungen, Sparstrategien und anderen finanziellen Themen.

Leider gibt es fast ausschließlich Finfluencer, die eher reißerische oder fragwürdige Empfehlungen aussprechen oder Plattitüden einfach nachplappern. Daher ist es wichtig, ihre Inhalte kritisch zu hinterfragen und sich nicht blind auf deren Ratschläge zu verlassen.

Damit Sie nicht auf falsche Informationen hereinfallen und Ihre Investitionen wohlüberlegt tätigen, sollten Sie einige wichtige Punkte beachten.

1. Hinterfragen Sie die Quelle

Wer gibt die Empfehlung? Handelt es sich um eine renommierte Finanzplattform, einen erfahrenen Experten oder um einen unbekannten Social-Media-Influencer? Prüfen Sie, ob die Person oder das Unternehmen hinter der Empfehlung über fundierte Kenntnisse und eine nachvollziehbare Erfolgsbilanz verfügt.

2. Vorsicht vor unrealistischen Versprechen

Sätze wie „Garantierte Renditen von 20 % pro Monat“ oder „Jetzt einsteigen und schnell reich werden“ sind klare Warnsignale. Seriöse Anlageberater werden Ihnen immer vermitteln, dass Investitionen Risiken bergen und dass hohe Renditen meist mit höheren Risiken verbunden sind.

3. Achten Sie auf Interessenkonflikte

Viele „Tipps“ im Internet sind nicht uneigennützig. Wird eine bestimmte Aktie oder Kryptowährung stark beworben, könnte es sein, dass der Empfehler selbst davon profitiert. Prüfen Sie, ob es eine Offenlegung von Interessenkonflikten gibt und ob der Tippgeber möglicherweise eigene finanzielle Vorteile daraus zieht.

4. Diversifikation nicht vergessen

Ein häufiges Problem bei Internet-Empfehlungen ist der Fokus auf einzelne, besonders gehypte Investments. Eine solide Anlagestrategie setzt auf Diversifikation – also die Streuung des Kapitals über verschiedene Anlageklassen und Märkte. Lassen Sie sich nicht zu impulsiven Entscheidungen verleiten.

5. Unabhängige Recherche betreiben

Bevor Sie einer Empfehlung folgen, machen Sie Ihre eigenen Recherchen. Vergleichen Sie verschiedene Quellen, lesen Sie Fachmeinungen und informieren Sie sich über wirtschaftliche Zusammenhänge. Verlassen Sie sich nicht nur auf eine einzige Informationsquelle.

6. Regulierungen und Sicherheitsaspekte beachten

Stellen Sie sicher, dass das empfohlene Anlageprodukt reguliert ist und von einer anerkannten Finanzaufsichtsbehörde überwacht wird. Gerade bei Kryptowährungen und alternativen Investments gibt es oft keine oder nur geringe Regulierung, was das Risiko für Betrug erhöht.

7. Langfristige Strategie statt kurzfristiger Hype

Anlagen sollten auf langfristigen Zielen basieren, nicht auf kurzfristigen Trends. Wer sich von Emotionen oder dem „Fear of Missing Out“ (FOMO) leiten lässt, trifft oft unüberlegte Entscheidungen. Eine gute Strategie sollte zu Ihrer persönlichen Finanzplanung und Risikobereitschaft passen.

Fazit

Anlageempfehlungen im Internet können wertvolle Hinweise liefern – aber nur, wenn sie aus vertrauenswürdigen Quellen stammen und mit einer gesunden Portion Skepsis betrachtet werden. Lassen Sie sich nicht von unrealistischen Versprechen verleiten und setzen Sie auf eine fundierte, breit gestreute Anlagestrategie. Falls Sie unsicher sind, kann eine professionelle Finanzberatung helfen, die für Sie passende Lösung zu finden.

Haben Sie Fragen oder möchten Sie mehr über eine sichere Anlagestrategie erfahren? Ich unterstütze Sie gerne!

Was sollte ich bei Anlageempfehlungen im Internet beachten?

21. März 2025 in Newsletter, Vermögensanlage

Das Internet bietet unzählige Möglichkeiten, sich über Finanzanlagen zu informieren. Doch zwischen seriösen Experten, selbsternannten „Gurus“ und dubiosen Versprechen ist es nicht immer leicht, die richtigen Anlageempfehlungen zu erkennen. Damit Sie nicht auf falsche Informationen hereinfallen und Ihre Investitionen wohlüberlegt tätigen, sollten Sie einige wichtige Punkte beachten.
Seit einiger Zeit gibt es so genannte Finfluencer.

1. Hinterfragen Sie die Quelle

Wer gibt die Empfehlung? Handelt es sich um eine renommierte Finanzplattform, einen erfahrenen Experten oder um einen unbekannten Social-Media-Influencer? Prüfen Sie, ob die Person oder das Unternehmen hinter der Empfehlung über fundierte Kenntnisse und eine nachvollziehbare Erfolgsbilanz verfügt.

2. Vorsicht vor unrealistischen Versprechen

Sätze wie „Garantierte Renditen von 20 % pro Monat“ oder „Jetzt einsteigen und schnell reich werden“ sind klare Warnsignale. Seriöse Anlageberater werden Ihnen immer vermitteln, dass Investitionen Risiken bergen und dass hohe Renditen meist mit höheren Risiken verbunden sind.

3. Achten Sie auf Interessenkonflikte

Viele „Tipps“ im Internet sind nicht uneigennützig. Wird eine bestimmte Aktie oder Kryptowährung stark beworben, könnte es sein, dass der Empfehler selbst davon profitiert. Prüfen Sie, ob es eine Offenlegung von Interessenkonflikten gibt und ob der Tippgeber möglicherweise eigene finanzielle Vorteile daraus zieht.

4. Diversifikation nicht vergessen

Ein häufiges Problem bei Internet-Empfehlungen ist der Fokus auf einzelne, besonders gehypte Investments. Eine solide Anlagestrategie setzt auf Diversifikation – also die Streuung des Kapitals über verschiedene Anlageklassen und Märkte. Lassen Sie sich nicht zu impulsiven Entscheidungen verleiten.

5. Unabhängige Recherche betreiben

Bevor Sie einer Empfehlung folgen, machen Sie Ihre eigenen Recherchen. Vergleichen Sie verschiedene Quellen, lesen Sie Fachmeinungen und informieren Sie sich über wirtschaftliche Zusammenhänge. Verlassen Sie sich nicht nur auf eine einzige Informationsquelle.

6. Regulierungen und Sicherheitsaspekte beachten

Stellen Sie sicher, dass das empfohlene Anlageprodukt reguliert ist und von einer anerkannten Finanzaufsichtsbehörde überwacht wird. Gerade bei Kryptowährungen und alternativen Investments gibt es oft keine oder nur geringe Regulierung, was das Risiko für Betrug erhöht.

7. Langfristige Strategie statt kurzfristiger Hype

Anlagen sollten auf langfristigen Zielen basieren, nicht auf kurzfristigen Trends. Wer sich von Emotionen oder dem „Fear of Missing Out“ (FOMO) leiten lässt, trifft oft unüberlegte Entscheidungen. Eine gute Strategie sollte zu Ihrer persönlichen Finanzplanung und Risikobereitschaft passen.

Fazit

Anlageempfehlungen im Internet können wertvolle Hinweise liefern – aber nur, wenn sie aus vertrauenswürdigen Quellen stammen und mit einer gesunden Portion Skepsis betrachtet werden. Lassen Sie sich nicht von unrealistischen Versprechen verleiten und setzen Sie auf eine fundierte, breit gestreute Anlagestrategie. Falls Sie unsicher sind, kann eine professionelle Finanzberatung helfen, die für Sie passende Lösung zu finden.

Haben Sie Fragen oder möchten Sie mehr über eine sichere Anlagestrategie erfahren? Ich unterstütze Sie gerne!

Woher kommt das Geld für die geplanten Schulden der neuen Bundesregierung und wie beeinflusst das meine Zinsen?

16. März 2025 in Allgemein, Education, Finanzierungen, Newsletter

Die Frage, wie der Staat seine Ausgaben finanziert, ist von zentraler Bedeutung für jeden Bürger. Besonders in Zeiten, in denen über hohe Neuverschuldung diskutiert wird, ist es wichtig, die Mechanismen dahinter zu verstehen – und wie sie sich auf unseren Alltag auswirken.

Staatsanleihen als Hauptquelle

Die Bundesregierung finanziert ihre Schulden in erster Linie durch die Ausgabe von Staatsanleihen. Diese Anleihen sind im Grunde genommen Schuldscheine, die der Staat an Investoren verkauft. Diese Investoren können sein:

  • Institutionelle Anleger: Dazu gehören beispielsweise Pensionsfonds, Versicherungen und Banken.
  • Private Anleger: Auch Privatpersonen können Bundesanleihen erwerben.
  • Ausländische Investoren: Ein Teil der deutschen Staatsanleihen wird von Investoren aus dem Ausland gekauft.

Durch den Kauf dieser Anleihen leihen die Investoren dem Staat Geld, das dieser für seine Ausgaben verwenden kann.

Der Kapitalmarkt als Handelsplatz und Zinsindikator

Die Ausgabe von Staatsanleihen erfolgt am Kapitalmarkt. Hier treffen Angebot und Nachfrage aufeinander. Die Höhe der Zinsen (Renditen), die der Staat für seine Anleihen zahlen muss, hängt von verschiedenen Faktoren ab:

  • Die Bonität des Staates: Je kreditwürdiger ein Staat ist, desto niedriger sind in der Regel die Zinsen.
  • Die allgemeine Zinsentwicklung: Die Zinsen am Kapitalmarkt werden unter anderem von der Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) beeinflusst.
  • Die Inflationserwartungen: Steigende Inflationserwartungen führen in der Regel zu steigenden Zinsen.

Auswirkungen auf die Zinsen am Kapitalmarkt

Eine erhöhte Neuverschuldung des Staates führt in der Regel zu einem größeren Angebot an Staatsanleihen am Kapitalmarkt. Wenn das Angebot steigt, können die Zinsen steigen, da der Staat Investoren anlocken muss. Die Renditen von Bundesanleihen dienen oft als Referenz für andere Zinsen am Kapitalmarkt. Daher können steigende Renditen von Bundesanleihen auch zu steigenden Zinsen für Unternehmensanleihen und andere Anlageformen führen.

Der Zusammenhang mit Immobilienfinanzierungen

Die Zinsen für Immobilienfinanzierungen sind eng mit den Zinsen am Kapitalmarkt verbunden. Hier spielt vor allem die Rendite von Pfandbriefen eine wichtige Rolle. Pfandbriefe sind Schuldverschreibungen, mit denen Banken ihre Immobilienkredite refinanzieren.

  • Da die Renditen von Pfandbriefen wiederum von den Renditen von Staatsanleihen beeinflusst werden, kann eine erhöhte Neuverschuldung des Staates indirekt zu steigenden Zinsen für Immobilienfinanzierungen führen.
  • Steigen die Zinsen für Pfandbriefe, geben die Banken diese Kosten in der Regel an die Kreditnehmer weiter, was zu höheren Bauzinsen führt.

Sondervermögen als Finanzierungsinstrument

Zusätzlich zu den regulären Staatsanleihen kann die Bundesregierung auch sogenannte Sondervermögen zur Finanzierung nutzen. Diese Sondervermögen sind separate Töpfe außerhalb des regulären Bundeshaushalts, die für bestimmte Zwecke eingerichtet werden, wie beispielsweise Investitionen in die Verteidigung oder die Infrastruktur. Auch Sondervermögen werden durch die Ausgabe von Anleihen finanziert.

Die Schuldenbremse und ihre Grenzen

Die im Grundgesetz verankerte Schuldenbremse begrenzt die Neuverschuldung des Bundes. In bestimmten Ausnahmesituationen, wie beispielsweise Naturkatastrophen oder Wirtschaftskrisen, kann die Schuldenbremse jedoch ausgesetzt werden. Zudem ermöglichen es Sondervermögen, die Schuldenbremse indirekt zu umgehen, da diese Töpfe außerhalb des regulären Haushalts liegen.

Fazit

Die Finanzierung der Staatsschulden ist ein komplexes Thema, das von vielen Faktoren beeinflusst wird. Durch die Ausgabe von Staatsanleihen und die Nutzung von Sondervermögen kann die Bundesregierung ihre Ausgaben decken. Dabei spielt der Kapitalmarkt eine zentrale Rolle. Es ist wichtig, die Mechanismen hinter der Staatsverschuldung zu verstehen, um die wirtschaftlichen und politischen Auswirkungen besser einschätzen zu können. Insbesondere die Auswirkungen auf die Zinsen am Kapitalmarkt und die daraus resultierenden Folgen für die Immobilienfinanzierung sind für viele Bürger von großer Bedeutung.

Newsletter 2022

9. Dezember 2022 in Newsletter

Riestervertrag voll ausschöpfen

Jedes Jahr werden rund 1,5 Mrd. Euro Riesterförderung verschenkt.
Die Riesterförderung besteht aus den beiden Bausteinen Zulagen (Grund- und Kinderzulagen) und steuerliche Anrechnung.
Jeder Riester-Sparer sollte im Dezember des Jahres prüfen, ob der Maximalbeitrag in den Vertrag geflossen ist.
Ich habe ein kleines Excel-Tool für Sie gebaut, mit dem Sie ganz einfach berechnen können, ob Sie den optimalen Beitrag für Zulagen und Steuererstattung eingezahlt haben.
Sollte die Berechnung einen positiven Zuzahlungsbeitrag ergeben, sollten Sie noch im Dezember eine Zuzahlung leisten.
Ist der Zuzahlungsbetrag negativ, können Sie den monatlichen Zahlbetrag ab Januar 2023 reduzieren oder unverändert lassen.
Eine Zuzahlung ist durch eine einfache Überweisung auf das Konto des Riester-Anbieters möglich.
Die Bankverbindung des Anbieters finden Sie im Regelfall auf dem Versicherungsschein bzw. bei Investmentsparplänen auf der Vertragsbestätigung bzw. dem letzten Schreiben des Anbieters.
Wenn Sie Unterstützung benötigen, wenden Sie sich gerne an mich.

Hier geht es zum Berechnungstool.

Krankenkassenbeiträge reduzieren

Ab dem 01.01.2023 steigen die Beiträge in der GKV.
Auch die Beitragsmessungsgrenze wird erneut angepasst.

Durch die Auswahl einer günstigen GKV lassen sich bei einem Bruttoeinkommen von 3.000 EUR jährlich rund 180 EUR sparen.

Die Krankenkassenleistungen sind zu 99% identisch. Der Wechsel zu einem günstigen Anbieter ist also fast immer problemlos möglich.

Bisher halten sich die Krankenkassen noch bedeckt, was die Angabe der neuen Beitragssätze angeht.
Doch damit nicht genug: Die Bundesregierung hat beschlossen, dass die Krankenkassen in dieser Erhöhungsrunde ihre Mitglieder NICHT individuell informieren müssen! Das heißt, es ist ausnahmsweise – bis Ende März 2023 – nicht erforderlich, dass individuelle Briefe mit Ankündigung der Erhöhung versendet werden. Stattdessen reicht die Bekanntgabe mittels Aushang, Mitgliederzeitschrift oder Homepage vollständig aus. Die Folge: Viele Mitglieder werden gar nichts von der Beitragserhöhung mitbekommen! Und wer schaut sich schon seine Gehaltsabrechnung so genau an, dass die Erhöhung der Kassenbeiträge auffällt?

Der Beitrag der GKV setzt sich aus dem kasseneinheitlichen Beitragssatz und dem pro Kasse individuellen Zusatzbeitrag zusammen.
Erhöht Ihre Krankenkasse den Zusatzbeitrag oder führt sie diesen erstmalig ein, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht.
Auch wenn Sie die Kasse nicht ausdrücklich auf die Erhöhung des Zusatzbeitrags hinweist.

Wer sein Sonderkündigungsrecht ausüben will, muss spätestens bis zum Ende des Monats kündigen, für den die Kasse den Zusatzbeitrag erstmals erhebt bzw. erhöht. Die Kündigung wird dann mit Ablauf des übernächsten Monats wirksam.

Tipp: Sie können die Kündigung auch schon aussprechen, ohne sich für eine neue Krankenkasse entschieden zu haben – so sparen Sie oft einen Monat den höheren Beitrag! Sie haben die ganzen zwei Monate der Kündigungsfrist Zeit, sich bei Ihrer neuen Kasse anzumelden.

Und versäumen Sie das – auch kein Problem! In diesem Fall bleiben Sie trotz erklärter Kündigung in der bisherigen Kasse Mitglied.

Wenn Sie eine günstige Krankenkasse auswählen möchten, habe ich Ihnen eine Auswahl von Anbietern mit Vergleichs- und Abschlussmöglichkeit zusammengestellt.

Kosten für das Girokonto senken

Es gibt noch immer erstaunlich viele Menschen, die hohe Kontoführungsgebühren für ihr Girokonto zahlen, obwohl sie keine besonderen Serviceleistungen ihrer Bank oder Sparkasse in Anspruch nehmen.
Auf der anderen Seite gibt es nach wie vor kostenlose Girokonten, teilweise an einen monatlichen Mindestgeldeingang gebunden.

Wenn Sie noch kein kostenloses Girokonto haben oder nach einer Alternative suchen, habe ich Ihnen eine Auswahl von Anbietern mit Vergleichs- und Abschlussmöglichkeit zusammengestellt.

Bausparverträge können wieder attraktiv sein

Bausparverträge waren vor der Niedrigzinsphase ein beliebtes Finanzierungsinstrument für die eigenen vier Wände.
Nachdem die Zinsen für Immobilienfinanzierungen immer weiter sanken, wurden Bausparverträge immer uninteressanter. Schließlich reichten die Banken Darlehen mit sehr langen Zinsbindungen für etwas mehr als 1% Jahreszins bei erstklassiger Bonität aus.
Anfang des Jahres 2022 begannen die Zinsen dann deutlich zu steigen. Die Zinsen für Darlehen mit langer Zinsbindungsdauer haben sich mittlerweile vervierfacht. Der Zins liegt inzwischen bei 4%.

Ein Bausparvertrag dient in erster Linie dazu, sich bereits heute einen Zins für eine in der mittleren bis fernen Zukunft liegenden Immobilienfinanzierung zu sichern. Momentan liegt der Zins für zukünftige Immobilienfinanzierungen über einen Bausparvertrag bei ca. 2,5%.
Das ist also ein sehr hoher Vorteil gegenüber den aktuellen Zinssätzen für Bankdarlehen.
Die Sache hat allerdings einen Haken: Es ist nicht möglich, einen Bausparvertrag abzuschließen und sofort ein Darlehen in Anspruch zu nehmen. Der Bausparvertrag gliedert sich in drei Phasen.
Sparphase, Zuteilung und Darlehensfrage. Die Länge der Sparphase bis zur Zuteilung (Darlehensgewährung) ist von verschiedenen Bedingungen und Faktoren abhängig.

Wer in der Zukunft eine Immobilienfinanzierung oder die Modernisierung einer Immobilie plant, kann sich mit einem Bausparvertrag einen günstigen Zins sichern.
Auch wer bereits eine laufende Finanzierung abzahlt, kann sich mit einem Bausparvertrag günstige Zinsen für eine Anschlussfinanzierung nach Ablauf der Zinsbindungsdauer sichern.

Sie sollten sich mit dem Abschluss eines Bausparvertrages näher beschäftigen, wenn Sie davon ausgehen, dass die Zinsen zum Zeitpunkt des Darlehensbedarf höher als 2,5% liegen.

Expertenservice im BU-Leistungsfall

10. November 2020 in BU-Versicherungen, Newsletter

Sie haben bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Gemeinsam mit Ihnen hoffe ich, dass Sie diese niemals in Anspruch nehmen müssen.
Sollte es aber doch einmal vorkommen, dass Sie berufsunfähig werden, ist es mein Ziel,
Ihnen auch hier den bestmöglichen Service zu bieten.

Was, Sie haben noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung, weil Sie denken, dass die Versicherung sowieso nicht zahlt?
Dann sollten Sie jetzt unbedingt weiter lesen!

Wie sie vielleicht wissen, ist die Beantragung der Versicherungsleistung mit dem Ausfüllen von vielen Formularen verbunden. Der Nachweis der Berufsunfähigkeit obliegt der versicherten Person, also Ihnen.
Ohne fachkundige Beratung kann es ziemlich anstrengend werden, bis die Versicherung die Ihnen zustehende Leistung erbringt.

Deswegen habe ich für Sie eine Kooperation mit einem auf BU-Leistungsfälle spezialisierten Unternehmen vereinbart.
Gegen Vorlage eines Gutscheins, den Sie von mir erhalten können, erhalten Sie eine kostenlose Erstberatung.

Wenn Sie den Gutschein haben möchten, melden Sie sich bitte gerne bei mir!